Stipendium的研究分析了普通首次购房者的购买力，基于他们通过抵押贷款以4.5倍于其收入的利率借款的能力。Stipendium随后研究了这种购买力水平与根据当前首次购房价格减去15%定金购买第一套住房所需的实际金额相比的情况。

研究表明，在整个英国，首次购房者的平均年薪总额为32，927英镑。这是他们收入的4.5倍，这意味着普通的首次购房者可以获得价值高达196，818英镑的房产的抵押贷款。

然而，首次购房者的平均房价目前为234，469英镑。即使减损了35，170英镑的15%存款，这仍然剩下199，298英镑由抵押贷款支付，这意味着根据其收入抵押贷款潜力，首次购房者的平均空头超过51，000英镑(-26%)。

可以预见，伦敦是首次购房者最负担最便宜的地区，根据收入的4.5倍，他们的抵押贷款潜力为196，818英镑，而首次购房者的平均房价为457，433英镑，一旦节省了15%的定金，就剩下388，818英镑 - 这是192，000英镑的巨大差异。

东南部(94，109英镑)，英格兰东部(88，291英镑)和西南部(88，603英镑)也是首次购房者负担能力与实际购买成本之间最大差距的所在地。

然而，英国有两个地区，首次购房者很幸运。

在苏格兰，首次购房者的平均年总收入为31，172英镑，这意味着他们能够以该收入的4.5倍借入140，276英镑。首次购房者的平均房价为149，536英镑，在存款保存后借款时，剩下127，106英镑，这意味着首次购房者在房地产市场负担能力方面为13，171英镑。

在东北部，首次购房者可以根据总收入借入112，716英镑，比支付平均第一套住房成本所需的总和多12，973英镑，减去15%的定金。